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因应金管局收紧无抵押贷款限制 偿贷援助计划助高负债国

编辑:福州融景金融服务公司  时间:2015/04/27  字号:
摘要:因应金管局收紧无抵押贷款限制 偿贷援助计划助高负债国

新加坡银行公会和新加坡信贷辅导协会推出一项帮助高负债国人还债的计划,协助他们降低无抵押负债水平,符合条件而受惠的国人,有可能多达八万。

这个偿贷援助计划(Repayment Assistance Scheme,简称RAS)是配合政府收紧无抵押贷款限制的措施。

新加坡金融管理局昨天宣布,在未来四年分阶段收紧无抵押贷款的限制,首先是从今年6月起,国人未偿还的无抵押贷款总额不能超过24个月的薪水。

如果连续三个月超过这个顶限,贷款人将不能刷用信用卡,也不能申请新的信用卡和其他无抵押贷款,贷款人未使用的现有备用信贷也会暂停。

接着从2017年6月起,把不能超过24个月薪水的顶限降低至18个月,最后在2019年6月再进一步降至12个月。

这个宣布比政府于2013年宣布的计划来得宽松。原本的计划是从今年6月起,国人未偿还的无抵押贷款总额不能超过12个月的薪水。如今这些过度借贷者有多四年的时间减少债务。

金管局指出,大多数本地的无抵押贷款者是谨慎贷款,但有一小部分人累积了相当高的无抵押债务。

根据金融机构和新加坡信贷辅导协会(Credit Counselling Singapore)的数据,截至今年2月,本地约有3万2000人的无抵押贷款总额超过24个月的月薪,相当于本地无抵押贷款总人数的2%。

金管局说,这些人的贷款对银行业的影响不大,截至去年,金融机构整体的不良贷款比率维持在1.1%的低水平。

据了解,这3万2000人的未偿还无抵押贷款总额为40亿元,平均每人欠款12万5000元。

新加坡银行公会常务主任洪爱雯说,无抵押贷款的年利率介于15%至25%。

如果按15%的年利率计算,40亿元贷款的利息约为6亿元。但银行一般会提供余额转账(balance transfer)服务,提供较低的利率,或为客户提供重组债务的选择。

符合条件者年底前可提出援助申请

无抵押贷款总额超过12个月薪水的人,估计有8万4000人,他们的无抵押贷款总额约为75亿元,平均每人欠款近9万元。

这八万多人若符合条件,可以申请偿贷援助计划。按照计划,超出12个月薪水的贷款部分,贷款年利率降至5%,最长可用八年摊还。

无抵押贷款额超过12个月薪水者得在今年底之前提出申请该援助,他们将收到银行寄来的申请表格。

无抵押贷款是指信用卡、个人贷款、无抵押透支(unsecured overdraft)、备用信贷等;房贷和车贷属于有抵押贷款。

金管局设立的顶限不包括医疗、商业和教育用途的无抵押贷款;另外年收入达12万元或个人净资产超过200万元的人士不受影响。

金管局助理局长(政策、风险与监测)黄毅城说:“每个人都应该积极管理无抵押贷款,以避免贷款水平变得不可持续。多数贷款者消费或借钱时不会超出自己的能力,但一些人可能需要帮助,以逐步降低债务水平。”

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